De plus en plus de consommateurs choisissent le X fois sans frais ou le BNPL - Buy Now Pay Later
Aujourd’hui en France, la majorité des sites en ligne et des grandes enseignes de la grande distribution proposent ce type de paiement fractionné en 3, 4, 10, 12 voire 20 mensualités.
Les volumes d’achats avec BNPL affichent des croissances fulgurantes dans le monde entier :
Aux États-Unis, le nombre d’utilisateurs du BNPL a augmenté de 300 % entre 2018 et 2021. Plus de 80 Mds$ de ventes sont attendues en 2022.
Le Royaume-Uni a connu une croissance de 50 % en 2022 pour atteindre 30 Mds$. (Source BusinessWire).
Le paiement fractionné en France
En France, la moitié des personnes qui utilisent les facilités de paiement le font pour équilibrer leur budget.
Près d'un Européen sur cinq utilise aussi le BNPL pour se faire plaisir et 13 % pour faire plaisir.
Réglementation
La réglementation autour du paiement en plusieurs fois devrait être bientôt renforcée en Europe.
Aujourd'hui, pour tout paiement fractionné inférieur à 90 jours, la réglementation du crédit à la consommation ne s'applique pas.
Le X fois sans frais n'est pas toujours gratuit
Le BNPL est souvent gratuit et quelquefois payant sous forme d'intérêts ou de frais.
Par exemple le 10 fois sans frais d'Oney Bank est en fait un crédit adossé à une carte bancaire à 11,90 % qui se traduit de la façon suivante : pour un achat de 1 500€ en 10 fois, il y a un apport de 150€ suivi de 9 mensualités de 157,15€. Le coût du financement est donc de 64,35€, ce qui correspond à un crédit affecté sur 9 mois au TAEG fixe de 11,90 %.
En cas de retard de paiement, les frais grimpent très vite. Des pénalités s'appliquent en plus d'un forfait de 40€.
L'endettement des jeunes allemands qui ont eu recours au paiement différé est tellement tendance qu'il a son propre mot-clef sur le réseau social : #Klarnaschulden ou « les dettes Klarna ».
La communication de Klarna est très excentrique et décalée, ce qui séduit les plus jeunes. Sa nouvelle campagne mondiale va mettre en vedette Paris Hilton, en collaboration avec la société de médias nouvelle génération de la célébrité, 11:11 Media.
